台灣人能在日本貸款嗎？簽證條件、金利種類一次看

買房貸款，不同簽證類型會不會影響資格？金利種類有什麼差異？本文將帶你一步步了解日本的住宅貸款基本概念，進而做出符合自身需求的財務規劃。

首先確認自己的簽證類型和屬性

想在日本買房的台灣人，最常見的疑問之一就是：「我可以跟日本銀行貸款嗎？」

答案是：可以，但要看你的居留資格（簽證）類型是否符合條件。

以下整理各類常見簽證狀況，對應的貸款可行性與注意事項：

簽證類別	可否申請	補充說明
無在留資格（無簽證）	❌ 基本上無法	日系銀行多要求「居住證明」與穩定收入，因此非居住者僅能利用在日台系銀行的投資貸款
留學生打工度假簽證	❌ 基本上無法	通常無正職收入、停留時間短，日系銀行不接受，但有機會利用在日台系銀行
工作簽證（技術・人文・國際業務／高度專門職等）	⚠️ 有機會	多數銀行會要求你在日本、在同一家公司工作滿1年以上，且年收入達一定門檻（如400萬日圓以上），自備款至少兩成
永住者（永久居留）	✅ 條件最好	享有與日本人幾乎相同的審查標準，有機會全額貸款。銀行大多願意核貸，還可申請Flat 35等長期貸款方案

📌 加分因素｜提升房貸審核通過率的小關鍵

⚠️ 注意事項｜你可能沒注意到的細節

除了傳統的日系銀行，部分銀行專門為外國居民提供購屋貸款，無論是日語能力、簽證條件，或是貸款額度，都可能較日系銀行更具彈性。目前較常見的三家銀行：

這三家銀行皆提供日文與英文的貸款諮詢。不過需要注意的是，所有正式契約文件仍以日文為準，若有英文或中文版本，通常僅供參考，不具法律效力。

各銀行對申請人的資格要求不同，但一般而言，主要考量以下幾點：

簽證類型：部分銀行不強制要求永久居留權，但通常需持有中長期簽證並居住在日本
收入條件：通常要求有穩定的薪資收入，例如
Prestia SMBC：年收入需達 500 萬日圓以上（投資型房貸則需 700 萬日圓以上）
新生銀行：正社員需年收至少 300 萬日圓，且在現職工作滿 2 年以上

此外，申請人還需符合銀行要求的團體人壽保險（団信）資格，以確保貸款期間發生意外時能由保險承擔未償還的貸款額度。

以上銀行在日工作的台灣人，無永久居留但收入穩定，無法達到一般日系銀行貸款門檻，但希望以較靈活條件貸款的人，這類銀行的貸款條件比日系銀行相對友善，但仍需個案評估，建議申請前先諮詢銀行，以確認符合最新規定及貸款條件。

若你的簽證類型無法達到日系銀行的貸款門檻，但在台灣已有穩定資產或事業，或父母能作為擔保人，也可以考慮與在日台系銀行洽談貸款。

目前在日本設有分行並提供購屋貸款的台灣銀行包括：台灣銀行、兆豐國際商業銀行、中國信託銀行、彰化銀行、第一銀行、玉山銀行等。

這些銀行主要服務熟悉台灣金融體系的客戶，因此貸款的條件會根據客戶的信用紀錄、在台收入等情況而有所不同，建議購屋前事先諮詢銀行評估貸款條件，確保資金可買到喜歡的房子。

💡 台系銀行房貸的基本條件（僅供參考）

不同金利類型背後隱含的風險與優勢，往往會在「升息」、「收入變化」、「貸款年限」等情境中被放大。與其只看哪一種利率低，不如先了解三種常見金利的基本特性，再來判斷哪一種最符合你的未來規劃與生活節奏。

	變動金利型	固定金利特約型	全期間固定金利型
適合對象	想在貸款初期享受低利率優惠的人	希望在一定期間內維持穩定的還款計畫，同時觀察未來利率走勢的人	想要從一開始就規劃直到還清為止的穩定還款計畫的人
概念圖
金利調整	每半年依市場調整	利率在一定期間內固定，固定特約期間結束後，將轉為變動利率型。	直至貸款全額償清為止，利率皆維持不變
還款金額	每五年調整（但若為元利均等還款，調整後金額的上限為原還款金額的125%）	固定利率期間結束後將進行調整（還款金額可隨適用利率調整，無上限限制）	直至貸款全額償清為止，還款金額皆維持不變
優點	若在還款期間利率下降，還款金額也會相應減少	可確保一定期間內的利率穩定	在貸款初期即可確定至最終還款日的總還款金額
缺點	貸款初期無法確定未來的還款金額。若在還款期間利率上升，還款金額也會隨之增加	貸款初期無法確定固定利率期間結束後的還款金額	與變動利率型相比，貸款初期的利率通常較高